Хотим мы этого или нет, но наступило время, когда криптовалюты и блокчейн-технология уже не пройдут мимо банков — «царей» нынешней финансовой системы. Wells Fargo, один из четырех крупнейших банковских конгломератов США с активами, оцениваемыми в $1.9 трлн, на прошлой неделе анонсировал запуск собственной криптовалюты. Удивительно, но этот же банк год назад запретил своим клиентам покупать цифровые монеты за кредитные средства, а этим летом — еще и за личные. На самом деле ничего удивительного нет. DeCenter расскажет, с чем связаны эти запреты, для чего компании нужна своя монета, когда она выйдет и что, собственно, будет из себя представлять.
Запреты Wells Fargo
Впервые нелюбовь банка к криптовалютам проявилась в июне 2018. Тогда появилась первая информация о том, что купить биткоин при помощи кредитной карты Wells Fargo больше нельзя. Оказывается, банкиры запретили использовать кредитные средства для любых сделок с цифровыми активами. Впрочем, они были не первыми — ранее то же самое сделали Citigroup Inc., JPMorgan Chase & Co. и Bank of America Corp.
В качестве официальной причины называлась защита пользователей и самого банка от рисков, связанных с высокой волатильностью цифровых валют. Банк можно понять: практически весь 2018 год монеты падали в цене, а ICO скамились одно за другим. В результате у клиентов появились проблемы с деньгами, а поскольку для покупок задействовались кредитные средства, то проблемы распространялись и на сам банк. В «бычий» 2017 год для покупки одного лишь биткоина 18% инвесторов использовали заемные средства у банка, причем 22% из них так и не расплатились вовремя. Что уж говорить о «медвежьем» 2018.
На ценовом пике биткоина представитель банка Кристофер Харви всерьез рассуждал о возможном крахе криптовалют и его последствиях, а запрет покупать монеты за кредитные средства из-за высокой волатильности в 2018 году мог даже показаться рациональным решением. Однако биткоин не дал возможности финансистам вздохнуть с облегчением — в 2019 он вновь расправил крылья к «туземуну» и стал демонстрировать позитивный тренд.
Люди опять начали активно менять фиатные деньги на цифровые. Запреты усилились спустя чуть больше года с введения ограничений на покупки за средства, взятые в кредит. В июле этого года банк без объяснения причин запретил совершать операции с криптовалютами даже по платежной карте (то есть используя личные деньги, а не банковские). Причем в ряде случаев отмена транзакции сопровождалась блокировкой внутреннего счета.
Это было негативно воспринято сообществом (и не только криптовалютным). Аналитики высказывали мнение, что подобные решения способны привести к потере львиной доли клиентов. И это мнение оказалось верным. Сразу после запрета цена акций Wells Fargo резко обвалилась.
В то же время в комментариях в Twitter разразился настоящий скандал — люди закрывали счета в Wells Fargo и призывали делать это других, получая в ответ кучу лайков и репостов.
what gives you the right to control what people buy with their money? lost a customer.
What’s next, wellsfargo does not allow transactions involving the purchase of alcohol?
Account Closed. Thanks for the heads up @Ask_WellsFargo, I don’t bank with crypto intolerants
Good to know @WellsFargo! Now I can empty out my small long time account I’ve had with you. Putting that money into crypto and being my own bank.
Putting restrictions on people’s hard earned money is going to make you obsolete.
Cheers
Very ironic: @WellsFargo is making the case for cryptocurrency, by banning cryptocurrency for its customers. Don’t be a sheep; leave Wellsfargo and move to a bank that doesn’t try to tell its customers how they can spend their money.
Последний комментарий как нельзя лучше отражает двуличность банка. Они запрещают покупать криптовалюту, хотя сами:
состоят в блокчейн-консорциуме R3. Напомним, что это союз финансовых компаний, занимающийся внедрением блокчейн-технологии в банковскую деятельность. В нем также состоят Barclays, Bank of America, UniCredit, BNP Paribas и более 60 других топовых банков.
принимали участие в разработке блокчейн-прототипа совместно с ANZ и SWIFT. Прототип позволял сверять банковские платежи, совершенные через SWIFT, используя распределенный реестр данных с транзакциями в реальном времени.
сотрудничали с Commonwealth Bank, блокчейн-стартапом Skuchain и австралийской хлопковой фабрикой Brighann Cotton с целью тестирования и внедрения технологии распределенного реестра и смарт-контрактов в сектор торговли.
инвестировали совместно с другими банками $18 млн в блокчейн-стартап Axoni, цель которого — предоставлять услуги крупным финансовым организациям, используя блокчейн и смарт-контракты.
Теперь же компания анонсировала запуск собственной монеты, и на фоне запретов на покупку криптовалют это выглядит еще более лицемерно. Так что же это за монета?
Какой будет криптовалюта Wells Fargo
Финансовый гигант посвятил собственной криптовалюте пресс-релиз. Мы собрали все важные факты в один удобный список:
Криптовалюта называется «Wells Fargo Digital Cash» и работает на собственном блокчейне «DLT» (distributed ledger technology), который никак не связан с другими проектами.
Это стейблкоин, привязанный к американскому доллару и котирующийся по курсу 1:1 к USD.
Токен создан на платформе Corda Enterprise, разработанной блокчейн-консорциумом R3.
Монета будет использоваться для внутренних нужд Wells Fargo: совершения трансграничных платежей внутри глобальной банковской сети, а также для международных переводов между отделениями. Сейчас у банка 7600 точек в 32 странах мира.
Криптовалюта позволит переводить деньги практически в реальном времени без комиссий, минуя основной банковский счет, не выполняя проводки транзакций и позволяя избежать процедуры сверки со стандартами международных переводов.
Монета даст возможность совершать транзакции в нерабочее время, отказаться от услуг сторонних платежных посредников, сэкономить время и сократить расходы на выполнение внутрибанковских операций.
Криптовалюта планирует выйти на рынок в 2020 году. Продукт уже успешно протестирован на переводах между филиалами банка США и Канады.
Это пилотный проект, который изначально будет использовать лишь USD. В планах компании задействовать другие валюты и использовать DLT для трансграничных мультивалютных операций.
«Во всем мире идет оцифрование банковских услуг, растет спрос на стирание традиционных границ, и сегодняшние технологии позволяют нам двигаться в этом направлении. У DLT множество вариантов использования, и мы полны решимости сделать реальный шаг в применении новой технологии в банковском деле», — заявляет глава Innovation Group в Wells Fargo Лиза Фрейзер.
Но раз все так прекрасно и радужно, а блокчейн — супертехнология, улучшающая мир, то почему банк запрещает клиентам покупать биткоин, который является родоначальником этой технологии?
Зачем было запрещать криптовалюты
Не нужно строить иллюзии, что Wells Fargo и другие члены консорциума R3 воспринимают криптовалюты и блокчейн-технологию как манну небесную. Не стоит думать, что они восторгаются нашим сообществом. У банков всегда были непростые отношения с криптовалютами, но, видя, что запретить их так и не удалось, им приходится с этим мириться, параллельно выискивая новые методы борьбы. Думаете, им так хочется покидать зону комфорта, которую они выстроили себе за много лет?
Мир пришел к тому, что банкам стала интересна технология блокчейн, но не криптовалюты. Они их не любят, особенно крупнейшие финорганизации вроде Wells Fargo. Они хотят забрать технологию себе, оставив децентрализованные цифровые монеты с их идеологией не у дел. Им не нравится анонимность, децентрализация, независимость. Они не хотят, чтобы новой финансовой системой правили криптовалюты и блокчейн, они хотят, чтобы ею правили банки и блокчейн.
С этим и связаны все запреты (новостей об их отмене, кстати, нет) — с желанием запретить другие монеты и раскрутить свои. Но «свои» — это уже не криптовалюты, а просто инструмент для более быстрого и удобного перевода средств. Тот случай, когда от идеологии оторвали огромный кусок пирога и съели вишенку.
«Гонка за блокчейном» и что нужно Wells Fargo
Сейчас «гонка за блокчейном» переросла в полноценную конкуренцию на уровне банков. Нужно понять, что финансисты всегда делают то, что им выгодно. Это бизнес. Изначально было выгодно запретить биткоин на корню — они сообща критиковали его и всячески насмехались. Однако уникальные возможности цифровых денег, которые во многом превосходят банковские, перестали вызывать сомнения. В итоге зародилось новое веяние — все ринулись изыскивать возможности внедрения блокчейн-технологии в банковскую сферу. Так образовался консорциум R3, не вступить в который для крупного финансового конгломерата означало игнорировать перспективные возможности и упасть в глазах клиентов и инвесторов. К слову, даже Уоррен Баффет, инвестирующий в Wells Fargo, обзывает биткоин бесполезным крысиным ядом, но лестно отзывается о блокчейне.
Теперь же, когда анонсировали Libra от Facebook, Venus от Binance и национальную криптовалюту Китая, банковская деятельность поставлена под новую угрозу. Начался следующий этап: реальное внедрение блокчейн-технологии и создание собственных монет. В первую очередь, на это отреагировал не Wells Fargo, а JPMorgan, который действовал в похожей манере. Джейми Даймон, генеральный директор JPMorgan, вылил на биткоин много грязи, но при этом первым сообщил о создании собственной межбанковской цифровой валюты JPM Coin. Именно она и будет главным конкурентом монеты от Wells Fargo.
Если эксперимент удастся, а пилотные проекты принесут ожидаемые плоды, то, скорее всего, банковские монеты перейдут из внутреннего рынка на мировой. Они будут пытаться полноценно конкурировать с традиционными криптовалютами и проектами китайских властей, Цукерберга, Чанпен Чжао, а также другими многообещающими блокчейн-стартапами, нацеленными на изменение финансовой системы.
Но то, что делают банки, не выглядит заботой о людях. Это выглядит как забота о себе. Создается впечатление, что они пытаются избавиться от истинных криптовалют путем замыливания глаз: «Вы слышали, что криптовалюты — это круто? Окей, вот вам новая монета от нас. И пусть на самом деле это и не криптовалюта вовсе, вы все равно ничего не понимаете».
Истинные криптовалюты, как биткоин или эфириум, децентрализованы. Они гарантируют, что ваш счет не заморозят. Они исключают «сталинские» методы: вам не запретят распоряжаться вашими деньгами. Между банками и криптовалютами идет война, потому что именно победа над несправедливой финансовой системой — главная цель, которую Сатоши Накамото описывал в white paper Bitcoin. Финансисты не отдадут трон без боя. Они сделают все, чтобы люди не переметнулись на новый рынок, а хранили деньги у них, довольствовались 6% годовых и пользовались централизованными услугами, основанными на доверии.
Но кто бы что ни говорил, а финансовая система меняется: мир постепенно переходит на криптовалюты. И банки уже не могут этого отрицать, так как сами создают свои монеты, пусть и без той самой идеологии. В этой ситуации много плюсов и минусов. Однако остается неизменным тот факт, что мы, криптосообщество, уже сегодня можем с гордостью и полной уверенностью заявить: блокчейн действительно используется!
Источник: DeCenter
Самые актуальные новости - в 
